消费金融渐成信托行业战略重地 信托机构如何快速完成转型?

来源:中国经济网 时间:2019-02-27 17:03:01

  2018年4月27日,监管部门联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,一纸新规改变了信托业的命运。另一方面近年来信托公司传统业务受宏观政策调整的影响,市场机会减少,业务风险在增大。消费金融作为拉动内需,满足差异化金融需求的重要金融工具,逐步成为信托业新的业务增长点。

  消费金融渐成信托行业战略重地战略转型已经成为了信托机构的行业共识,蓬勃发展的消费金融市场具有强大吸引力,同盾科技信贷风控部总经理高桥指出,消费金融行业潜力巨大,2018年1月,用于衡量消费金融规模指标的短期消费贷款达到7.04万亿,如按照未来每年短期贷款增速20%计算,到2020年,消费信贷将达到10万亿以上规模,前景可期。

  信托机构在牌照、资金、品牌等方面占有优势,可以为各类金融机构解决资产资金的匹配难题,一方面为委托人获取稳定的资金回报,一方面为稳健经营的消费金融公司提供良性的资金支持。

  除了为消费金融公司提供服务外,信托机构也着手打造自己的消费金融业务闭环,提升自身在消费金融领域的风控能力和主动管理能力。

  消费金融业务潜力巨大,挑战重重 由于长期以来信托行业在消费金融领域的布局渗透率偏低,面对龙蛇混杂、同质化竞争激烈的市场,信托机构会面临以下几个问题。

  一、缺少自主风险管理:风险极大,特别是资产方资产质量下滑的时期;一些信托机构对资产的风险管理缺乏,决策依据基本依赖资产方自身的评估,不符合银保监会关于需要有独立风控,独立审批的监管意见。

  二、缺少对小额信贷行业管理经验:信托机构的管理人员大多数从事大额信贷信贷管理,缺少对小额量化管理的经验

  三、对资产方的管理不够全面:大量标的由资产方兜底或还款路径在资产方,对资产方的风险管理凸显重要性。对资产方的准入尽调不够充分。对资产方的持续性跟踪管理不够,行业信息灵敏度不足。

  同时在开展消费金融业务中,信托机构还要面对来自四个方面的风险问题。

  一、 业务风险层面

  缺乏行业宏观数据对消费金融行业未来发展趋势做出准确预估。

  二、 欺诈风险层面

  线上业务背后埋藏着巨大的欺诈风险漏洞,大量黑产、中介等欺诈用户“虎视眈眈”,伺机发起攻击。

  三、 信用风险层面

  在人工智能时代,需要有强大的科技能力才能对客户的还款能力及还款意愿进行全面分析。

  四、 运营风险管理层面

  小而分散的业务特点需要专门的业务管理系统支撑。

  同盾科技全流程服务助力信托机构转型,以西藏信托联合运营合作案例分享同盾经验,此前同盾通过战略合作方式,向西藏信托提供消费信贷业务的全流程解决方案。

  同时,同盾该系统部署灵活选择,提供完整的风控系统及产品服务,帮助西藏信托在开展信贷业务上实现主动风控管理,有效规避风险。

  该服务体系主要由业务定制化服务、系统一站式服务、运营全流程服务三者组成。

  西藏信托与同盾科技的合作非常具有代表性,双方的合作目前也取得了阶段性成果,为西藏信托的进一步创新业务模式,向主动管理转型提供重要支持。

  2019年是信托机构重要的转型之年,为顺利实现信托机构消费金融业务的转型,需要信托公司与外部企业紧密合作,推进顶层产品决策设计与风控理念的深化,在复杂多变的市场环境下快速形成独有的竞争优势。

(责任编辑:李方)